頭金って、いくら必要かな？
うち頭金ないんだけど？
「土地を購入して注文住宅を建てる」
最低どのくらい頭金が必要なのでしょうか？
住宅フルローンはできるのでしょうか？
気になりますね。
この記事は、ぶっちゃけ
頭金0でも住宅フルローンは可能なのか？
現実的にはどうなのか？
を解説します。
「なんであんたにわかるの？」
ですよね。
記事を書いているのは、私、
業界歴30年の注文住宅の営業マン。
今まで500組以上のお客さまの
住宅ローンのお手伝いをしました。
頭金がないお客様も対応していましたので
実情をぶっちゃけます。
この記事を読めば、
現実的なお話と、
じゃあ、
最低必要な頭金はいくら必要なのか？
がっつり伝えていきますね。
頭金にまつわるエピソードもお楽しみに！
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頭金なしで家を買うにはフルローン？
まず、最初に話しておきます。
ネットなどで、
「頭金0」「自己資金0」
という住宅や不動産広告をよく見かけます。
「へぇ～、頭金がなくてもいいんだ」
と思っちゃいますよね。
では本当に「頭金0」で、
土地を買って注文住宅を
建てられるのでしょうか？
現実的には
答えはNOです。
できません。
今では。
現実的ではないですね。
なんでできないのか？
その理由は。
注文住宅｜頭金0ではできない理由
なんで頭金0ではできないのか？
の理由ですが、
・建物を契約するには頭金が必要
・土地を契約するには頭金が必要
・諸経費には一部、頭金が必要
だからです。
◇建物を契約するのに手付金
大手住宅メーカーは
手付金100万円以上必要なんです。
◇土地を契約するには手付金
手付金なしは考えられません。
私もやったことがありません。
◇諸経費の一部は、
住宅ローンが使えない項目があります。
※金融機関によって異なる
では、最低いくら頭金が必要なのか？
注文住宅｜実質必要な頭金は？
結論。
最低でも30万円は必要です。
これが、現実的な最低額の頭金です。
その内訳は、
- 土地購入する手付金：10万円
- 建物契約の手付金：10万円
- 諸経費の一部：10万円
以上3つは現金が必要になります。
土地の頭金は「こうしよう」
土地を購入する場合の手付金は、
一般的には土地の価格の10％以下です。
1,500万円の土地の場合は、
手付金が150万円です。
用意できない場合は、
「10万円しかありません」
と、さわやかに不動産会社に言いましょう。
地主さん次第ですが、
このご時世です。
理解してくれるでしょう。
土地が売れるチャンスなんだから。
建物の手付金は「こうしよう」
建物の手付金は、工事請負価格の10％です。
頭金が少ない場合は、
10万円の手付金でも対応してくれるでしょう。
ただ大手ハウスメーカーなどは、
最低でも手付金は100万円以上が必要になります。
なぜなら契約後、
キャンセルすると基本、手付金は戻ってきません。
「キャンセルしたいけど100万円がもったいない」
などと深く深く考えてしまいます。
ですので大きな抑止力になるのです。
今、交渉中の会社があれば、
手付金の額を確認してくださいね。
諸経費は「こうしよう」
銀行では100％融資といって、
ほとんどの費用は借り入れできます。
地盤調査費用や登記費用などの
諸経費も全て貸してくれます。
外構工事費用も貸してくれますよ。
ただ、
一部の諸経費を貸してくれない
厳しい金融機関もあるのも現実です。
その点は、営業マンが熟知しているので、
相談してみてくださいね。
【体験談】頭金1万円で土地購入し家を建てたケース
過去のレアなケースですが頭金1万円で、
土地を買い家を建てた
お手伝いをしたことがあります。
1万円ですよ。1万円。
びっくりです。
OBからの紹介のお客さんだったので、
正直、イヤイヤでした。
「よく何とかできたな」と自分でも思います。
何とかできた秘密を知りたいですか？
知りたいですよね。
では、話せる範囲でお伝えしますと・・・
頭金が1万円で何とかできた秘密
一部、割愛することをお許しください。
予算内で買える土地が見つかりました。
仲介の土地です。
土地の売買契約を結ぶのに、
手付金が必要です。
困りました。
頭金1万円は、建物の請負契約の手付金で使います。
「マジ、1万円？」
上司には呆れ返ってしまいましたが…
正直、私だって呆れてますよ。
では土地の手付金をどうするか？
「お金がないんですが最低いくら必要ですか？」
不動産会社に相談しました。
「最低でも、30万だな」
と、軽やかに言われました。
「30万か…」
幸い私の勤めていた会社は、
貸金業をしていたので
30万円を前借りしました。
30万円を手付金として、
土地売買契約を結びました。
無事土地を購入でき、
注文住宅を建てることができましたとさ。
めでたしめでたし。
「えっ、貸した30万円はどうしたかって？」
もちろん貸した30万円は、
〇〇を組んで払ってもらいましたよ。
昔は車の購入費用など、
多めに〇〇を組むことができる時代でした。
頭金の少ないお客さんは、
何人救われたかしれません。
でも今は、
コンプライアンスの関係でできなくなりましたが。
今では「頭金1万円」でも、
やりようがないのです。
新築建売なら可能性があると思いますが…
住宅ローン頭金なしで家を建てるにはフルローン？実質必要な頭金
最低限の頭金は30万円としました。
土地から購入して家を建てる場合でも、
なんとか可能な金額です。
ただ、頭金が少ないと残りは借入なんですよね。
借入が多いと、とうぜん返済も多くなります。
頭金が多いと返済が少なくなります。
まあ、当たり前ですけど。
できれば、頭金は300万円くらいあると楽ですよ。
300万円の頭金があると、
住宅ローンを借入するときにも有利になります。
ローン審査で、
「年齢の割には頭金が少ない」
というマイナスの要素になりません。
頭金300万円あれば、
コツコツ貯めた堅実な実績が評価されます。
融資もスムーズに運ぶでしょう。
でも～～～～～～～～～～～～
ない袖はふれない！
頭金が貯まらない。
そこで提案です。
頭金が少ない場合、
ご両親に援助の相談をしてみたらどうですか。
今なら、少なくても500万円まで贈与税が掛かりません。
相続のときに掛かるなら
親も納得では。
なかなか言い出しにくいですが、
少しでも頭金を増やして返済を少なくする。
チャレンジしてみてください。
それでも頭金が増えなければ、
マイホームの資金計画をしっかりと見直しましょう。
ほとんどが借入なので、
大事なのは無理のない返済です。
無理のない予算の中で探していきましょう。
ぜひ、素敵なマイホームを！
家の情報収集するなら
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